Documentation garanties
Lire les garanties avant de comparer deux contrats
Une assurance emprunteur ne se compare pas uniquement sur son prix. Les garanties décès, PTIA, IPT, IPP, ITT, perte d'emploi, IP Pro et rachat des exclusions MNO déterminent ce qui sera réellement pris en charge pendant la durée du prêt.
Garanties exigées par la banque
Les garanties minimales dépendent du projet, du profil professionnel et de l'usage du bien. L'équivalence doit être vérifiée critère par critère avant une substitution.
Vérifier les critères CCSF →Garanties utiles selon le métier
Un salarié, un artisan, un médecin, un fonctionnaire ou un indépendant n'ont pas la même exposition à l'arrêt de travail et à l'invalidité professionnelle.
Lire le guide indépendant →Exclusions et limites contractuelles
Franchises, définitions de l'ITT, exclusions sportives, pathologies antérieures et MNO peuvent réduire fortement la portée d'un contrat attractif sur le papier.
Comprendre les exclusions →Méthode Valtya pour analyser une garantie
Déclenchement
À quel moment la garantie intervient, avec quelle franchise et sur quelle définition du sinistre.
Quotité
Part du capital couverte par chaque emprunteur et cohérence avec les revenus du foyer.
Exclusions
Situations qui restent hors contrat et conséquences concrètes en cas d'arrêt de travail.
Équivalence
Compatibilité avec les critères bancaires pour obtenir l'accord de substitution.
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