Présentation médicale
L'embolie pulmonaire (EP) est une obstruction partielle ou totale d'une artère pulmonaire par un caillot sanguin (thrombus), le plus souvent d'origine veineuse — une thrombose veineuse profonde (TVP) qui migre vers les poumons. Elle peut être provoquée (immobilisation prolongée, chirurgie, cancer, contraception) ou non provoquée (idiopathique).
En France, on estime à 100 000 le nombre d'embolies pulmonaires diagnostiquées chaque année. Le traitement repose sur les anticoagulants — héparine en phase aiguë, puis anticoagulants oraux directs (AOD) ou antivitamine K pour une durée de 3 à 6 mois minimum, parfois à vie en cas de risque de récidive élevé ou de cause persistante.
Après un épisode correctement traité et résolu, sans séquelle significative (hypertension pulmonaire chronique thrombo-embolique — HTAP-CTE), l'embolie pulmonaire devient un antécédent gérable assurancièrement.
Impact sur l'assurance emprunteur
L'embolie pulmonaire ancienne est évaluée selon l'ancienneté de l'épisode, la cause identifiée, le traitement anticoagulant actuel et l'absence de récidive.
Ce que vous pouvez attendre selon votre situation :
- Embolie pulmonaire ancienne (> 2 ans), provoquée par un facteur réversible, anticoagulants arrêtés, pas de récidive, pas d'HTAP-CTE, activité professionnelle maintenue : profil favorable — des assureurs spécialisés proposent une couverture complète avec surprime modérée sur le décès, parfois sans exclusion ITT. La délégation d'assurance est conseillée.
- Embolie pulmonaire traitée, anticoagulants toujours en cours après plus de 2 ans (thrombophilie, cause non réversible) : couverture décès accessible. La durée du traitement anticoagulant et la cause sous-jacente sont les éléments déterminants pour l'ITT.
- Embolie pulmonaire récente (< 12 mois) ou récidivante : un délai de stabilisation supplémentaire est recommandé. La loi Lemoine est à vérifier en priorité.
- Embolie pulmonaire avec HTAP-CTE séquellaire : profil plus complexe — des assureurs spécialisés évaluent ces dossiers individuellement.
Formalités médicales demandées
Hors dispense de questionnaire, le dossier demandera :
- La date de l'épisode et la cause identifiée (facteur déclenchant, thrombophilie ?)
- Le traitement anticoagulant : durée, arrêt ou poursuite, motif
- Les séquelles éventuelles (HTAP-CTE, résidu veineux, dyspnée d'effort)
- Les récidives éventuelles (dates, circonstances)
- Le bilan de thrombophilie si réalisé
- La situation professionnelle actuelle
Pièces fréquemment demandées :
- Compte-rendu de l'épisode aigu et bilan étiologique
- Scintigraphie ou angio-TDM de contrôle si disponible
Loi Lemoine : peut-on éviter le questionnaire de santé ?
Pour certains prêts immobiliers finançant un bien à usage d'habitation ou mixte habitation/professionnel, la loi Lemoine supprime le questionnaire médical lorsque les deux conditions suivantes sont réunies :
- La part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne
- Le contrat d'assurance arrive à échéance avant votre 60e anniversaire
Pour les personnes ayant eu une embolie pulmonaire, la dispense de questionnaire est souvent la voie la plus avantageuse — en particulier si l'épisode est ancien et les anticoagulants toujours en cours (ce qui alourdit le dossier au questionnaire).
Avant toute démarche, vérifiez impérativement si votre projet est éligible à la dispense de questionnaire. C'est souvent la solution qui change tout.
Pour les projets dépassant ces seuils, Valtya travaille avec les assureurs spécialisés en pathologies vasculaires qui évaluent chaque dossier individuellement.
Témoignage
Prénom modifié, identité protégée.
« Embolie pulmonaire à 36 ans après une immobilisation prolongée. Anticoagulants pendant 6 mois, arrêtés depuis 3 ans. Aucune récidive, aucune séquelle. Ma banque avait prévu une surprime de 80 %. Valtya a trouvé un assureur qui a accepté mon profil avec une surprime de 35 % sur le décès uniquement, aucune exclusion. L'ancienneté de l'épisode et la cause réversible ont été les arguments décisifs. »
— Claire, 42 ans, propriétaire depuis 2024
Valtya vous accompagne
L'embolie pulmonaire ancienne bien documentée mérite une analyse individuelle, pas une surprime excessive. Valtya vérifie votre éligibilité à la dispense de questionnaire et identifie les assureurs les plus favorables à votre profil vasculaire.
Contactez-nous : appel gratuit, confidentiel, sans engagement.