Présentation médicale
La maladie de Crohn est une maladie inflammatoire chronique de l'intestin (MICI) pouvant toucher n'importe quel segment du tube digestif, de la bouche à l'anus. Elle évolue classiquement par poussées inflammatoires entrecoupées de périodes de rémission. En France, environ 200 000 personnes en sont atteintes, avec un diagnostic le plus souvent entre 20 et 30 ans.
Les manifestations sont variées : douleurs abdominales, diarrhées chroniques, fatigue, perte de poids. Des complications peuvent survenir : fistules, abcès, sténoses intestinales nécessitant parfois une chirurgie.
Les traitements ont considérablement évolué : biothérapies (anti-TNF — infliximab, adalimumab —, anti-intégrines, anti-IL-12/23), immunosuppresseurs (azathioprine, méthotrexate), inhibiteurs JAK. Ces traitements permettent à de nombreux patients d'atteindre une rémission profonde et durable, y compris une rémission endoscopique (cicatrisation muqueuse).
Impact sur l'assurance emprunteur
L'impact de la maladie de Crohn dépend essentiellement de l'activité de la maladie et de l'ancienneté de la rémission. Les assureurs spécialisés font une distinction nette entre un Crohn actif et un Crohn en rémission documentée.
Ce que vous pouvez attendre selon votre situation :
- Crohn en rémission clinique depuis 2 ans ou plus, biothérapie efficace, pas d'arrêt de travail récent, activité professionnelle maintenue : des assureurs spécialisés proposent une couverture complète avec exclusion ITT limitée aux seules poussées documentées — bien plus favorable que l'exclusion digestive globale des contrats bancaires.
- Crohn en rémission endoscopique documentée (coloscopie récente normale ou quasi-normale) : profil le plus favorable — la cicatrisation muqueuse est un argument fort auprès des médecins conseils des assureurs. Certains profils obtiennent une couverture ITT sans exclusion.
- Crohn avec poussées plus espacées grâce au traitement, ancienneté de la maladie documentée : couverture décès et PTIA accessible, ITT avec exclusion partielle. La loi Lemoine reste toujours à vérifier en priorité.
- Crohn compliqué (résections, fistules persistantes, malabsorption sévère) : profil plus complexe — la dispense de questionnaire de la loi Lemoine est la voie la plus directe si le projet y est éligible.
Formalités médicales demandées
Hors dispense de questionnaire, le dossier demandera :
- L'ancienneté du diagnostic et la localisation (intestin grêle, côlon, mixte)
- La fréquence des poussées ces 2-3 dernières années
- Le traitement actuel (médicaments, biothérapie, molécule)
- Les interventions chirurgicales éventuelles (date, type)
- Les arrêts de travail liés au Crohn (durées, date du dernier)
Pièces fréquemment demandées :
- Dernier compte-rendu gastro-entérologique
- Compte-rendu de coloscopie récente si disponible
La rémission endoscopique est l'argument le plus fort : une coloscopie récente montrant une muqueuse normale ou quasi-normale transforme votre dossier. Si votre dernière coloscopie date de plus de 2 ans, envisagez d'en programmer une avant votre demande d'assurance.
Loi Lemoine : dans quels cas le questionnaire médical disparaît
La loi Lemoine permet, dans certains projets immobiliers liés à un bien d'habitation ou à usage mixte habitation/professionnel, d'emprunter sans questionnaire médical si les deux conditions suivantes sont réunies :
- La part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne
- Le contrat d'assurance arrive à échéance avant votre 60e anniversaire
Pour les personnes atteintes de maladie de Crohn, la dispense de questionnaire est souvent la voie la plus avantageuse — elle évite d'avoir à qualifier un historique inflammatoire, et l'assureur ne peut alors pas appliquer de surprime ou d'exclusion liée à cet état de santé.
Valtya vérifie systématiquement votre éligibilité à la dispense de questionnaire avant toute autre démarche.
Pour les projets dépassant ces seuils, Valtya travaille avec les assureurs spécialisés en MICI qui évaluent ces profils avec rigueur et sans préjugé.
Témoignage
Prénom modifié, identité protégée.
« Maladie de Crohn diagnostiquée à 24 ans, deux poussées dans les premières années, puis mise sous biothérapie avec rémission quasi complète depuis 5 ans. À 31 ans, l'assurance de la banque m'a appliqué une exclusion ITT digestive totale. Valtya a trouvé un assureur qui l'a limitée aux seuls arrêts liés à une poussée documentée. Vu que je n'en ai plus depuis 5 ans, c'est une exclusion qui ne me coûte rien concrètement. Et la prime était 15 % moins chère. »
— Antoine, 32 ans, propriétaire depuis 2024
Valtya vous accompagne
La maladie de Crohn en rémission mérite une analyse individuelle, pas une exclusion automatique. Valtya vérifie votre éligibilité à la dispense de questionnaire, compare les offres des assureurs spécialisés en MICI et négocie les exclusions les plus favorables.
Contactez-nous : appel gratuit, confidentiel, sans engagement.