Présentation médicale
La dyslipidémie désigne un déséquilibre du bilan lipidique sanguin, qui peut prendre plusieurs formes :
- Hypercholestérolémie : excès de LDL-cholestérol, facteur de risque cardiovasculaire majeur. Traitée en première intention par des statines (atorvastatine, rosuvastatine), avec un régime adapté.
- Hypo-HDLémie : taux insuffisant de « bon cholestérol », souvent associé au syndrome métabolique.
- Hypercholestérolémie familiale : forme génétique avec LDL très élevé dès l'enfance, nécessitant souvent une association de traitements (statine forte dose + ézétimibe ± inhibiteur PCSK9).
- Dyslipidémie mixte : élévation combinée du LDL et des triglycérides.
La grande majorité des dyslipidémies sont parfaitement contrôlées par le traitement médicamenteux. L'enjeu est la prévention des événements cardiovasculaires (infarctus, AVC) — qui, eux, peuvent avoir un impact sur l'assurance emprunteur si survenu.
Impact sur l'assurance emprunteur
La dyslipidémie isolée, sans événement cardiovasculaire et sans autre facteur de risque majeur non contrôlé, est dans la très grande majorité des cas un profil standard aux yeux des assureurs. Il n'existe généralement aucune raison d'appliquer une surprime ou une exclusion pour ce seul motif.
Ce que vous pouvez attendre selon votre situation :
- Hypercholestérolémie sous statine, LDL dans la cible, sans antécédent cardiovasculaire : tarif standard, sans surprime ni exclusion chez la quasi-totalité des assureurs.
- Hypercholestérolémie familiale sous traitement combiné, sans événement cardiovasculaire : quelques assureurs peuvent appliquer une légère surprime selon le niveau de LDL résiduel, mais des contrats sans surprime existent en délégation d'assurance.
- Dyslipidémie associée à d'autres facteurs de risque (hypertension, diabète, obésité) : l'évaluation porte alors sur l'ensemble du profil cardiovasculaire — chaque facteur est analysé dans sa globalité.
Formalités médicales demandées
Pour une dyslipidémie isolée, le questionnaire de santé se limite généralement à :
- Le type de dyslipidémie et le traitement en cours
- Les derniers résultats du bilan lipidique (LDL, HDL, triglycérides)
- L'absence d'antécédent cardiovasculaire
Aucune pièce spécifique n'est habituellement demandée pour une dyslipidémie bien contrôlée sans complication.
Loi Lemoine : peut-on éviter le questionnaire de santé ?
Pour certains prêts immobiliers finançant un bien à usage d'habitation ou mixte habitation/professionnel, la loi Lemoine supprime le questionnaire médical lorsque les deux conditions suivantes sont réunies :
- La part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne
- Le contrat d'assurance arrive à échéance avant votre 60e anniversaire
Si votre projet entre dans ces critères, vous n'avez même pas à mentionner votre dyslipidémie. Et même en dehors de ces seuils, une dyslipidémie bien contrôlée n'entraîne dans la plupart des cas aucune complication dans le questionnaire médical.
Si votre seul facteur de risque déclaré est une hypercholestérolémie sous statine, les assureurs standard vous proposeront dans la quasi-totalité des cas le tarif normal.
Témoignage
Prénom modifié, identité protégée.
« Je prenais de la rosuvastatine depuis 4 ans pour un cholestérol génétique. En cherchant à emprunter, j'avais peur d'être pénalisé. Valtya m'a rassuré immédiatement : pour ce seul motif, bien contrôlé, il n'y a rien à craindre. J'ai obtenu mon assurance au tarif standard sans la moindre question sur mon cholestérol. »
— Sébastien, 41 ans, propriétaire depuis 2023
Valtya vous accompagne
Une dyslipidémie isolée et bien contrôlée ne devrait pas compliquer votre projet immobilier. Valtya vous confirme rapidement si c'est votre cas et vous oriente vers les meilleures offres du marché.
Contactez-nous : appel gratuit, confidentiel, sans engagement.