Présentation médicale
La migraine chronique est définie par la survenue d'au moins 15 jours de céphalées par mois depuis plus de 3 mois, dont au moins 8 avec des caractéristiques migraineuses. Elle touche environ 2 % de la population générale, avec une nette prédominance féminine.
Elle se distingue de la migraine épisodique par sa fréquence et l'impact plus marqué sur la vie quotidienne. La prise en charge repose sur deux volets complémentaires : le traitement de crise (triptans, AINS) et le traitement de fond visant à réduire la fréquence et l'intensité des épisodes (bêtabloquants, topiramate, valproate, ou injections d'anticorps anti-CGRP en cas de migraine réfractaire).
L'évolution est souvent favorable avec un traitement adapté. Une migraine chronique bien équilibrée, avec un suivi neurologique ou en médecine générale régulier et un nombre de jours invalidants limité, constitue un profil très assurable.
Impact sur l'assurance emprunteur
La migraine chronique est l'une des pathologies les mieux perçues par les assureurs dans le champ neurologique. L'immense majorité des emprunteurs migraineux chroniques obtient une couverture complète, souvent sans surprime ni exclusion.
Ce que vous pouvez attendre selon votre situation :
- Migraine chronique traitée, nombre de jours invalidants maîtrisé, activité professionnelle maintenue : couverture décès, PTIA, ITT et IPP sans surprime ni exclusion dans la très grande majorité des cas, au tarif standard ou proche.
- Migraine chronique avec arrêts de travail fréquents ou récents : un assureur spécialisé peut proposer une exclusion ITT limitée aux seuls épisodes migraineux — les autres causes d'arrêt restant couvertes. La délégation d'assurance est ici déterminante.
- Migraine réfractaire sous traitement biologique (anti-CGRP) : profil plus complexe, mais des assureurs spécialisés évaluent chaque dossier individuellement. Ne renoncez pas sans avoir exploré toutes les options.
Formalités médicales demandées
Hors dispense de questionnaire, le dossier demandera :
- La fréquence mensuelle des crises (nombre de jours/mois)
- Le traitement de fond en cours (molécule, ancienneté, efficacité)
- Les arrêts de travail liés à la migraine (durées, fréquence)
- L'existence d'un suivi neurologique ou médical régulier
Pour la grande majorité des profils, les formalités sont légères et le dossier se traite rapidement.
Loi Lemoine : peut-on éviter le questionnaire de santé ?
Pour certains prêts immobiliers finançant un bien à usage d'habitation ou mixte habitation/professionnel, la loi Lemoine supprime le questionnaire médical lorsque les deux conditions suivantes sont réunies :
- La part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne
- Le contrat d'assurance arrive à échéance avant votre 60e anniversaire
Pour les migraineux chroniques, cette dispense est souvent inutile — la pathologie est bien acceptée au questionnaire. Mais si votre projet y est éligible, c'est la voie la plus directe : aucun questionnaire, aucune surprime ni exclusion liée à l'état de santé ne peut alors être appliquée.
Valtya vérifie systématiquement votre éligibilité à la dispense de questionnaire avant toute autre démarche.
Témoignage
Prénom modifié, identité protégée.
« J'ai une migraine chronique depuis mes 28 ans — en moyenne 12 à 15 jours de céphalées par mois. Sous topiramate, ça descend à 5-6 jours vraiment invalidants. J'avais peur que ça bloque mon crédit. Valtya m'a expliqué que mon profil était bien dans les standards attendus et que plusieurs assureurs accepteraient sans surprime. C'était le cas : couverture complète, tarif standard. Je n'aurais pas dû attendre aussi longtemps. »
— Nathalie, 38 ans, propriétaire depuis 2024
Valtya vous accompagne
La migraine chronique bien prise en charge ne devrait pas être un obstacle à votre projet immobilier. Valtya vérifie votre éligibilité à la dispense de questionnaire, puis identifie les assureurs les plus favorables à votre profil si une déclaration est nécessaire.
Contactez-nous : appel gratuit, confidentiel, sans engagement.