Présentation médicale
Le prolapsus génital (ou descente d'organes) désigne la descente partielle ou totale des organes pelviens hors de leur position anatomique normale : utérus, paroi vaginale antérieure (cystocèle, avec ou sans incontinence urinaire), paroi vaginale postérieure (rectocèle), ou sommet vaginal après hystérectomie (voûte vaginale).
Il touche environ 30 à 50 % des femmes ayant accouché, avec une prévalence croissante avec l'âge. Les facteurs favorisants incluent les accouchements voie basse (notamment les dystocies), l'obésité, la ménopause et les efforts de poussée chroniques.
La prise en charge est graduée selon la sévérité (stades I à IV) et la gêne fonctionnelle :
- Traitement conservateur : rééducation périnéale, pessaire (anneau ou cube)
- Chirurgie : promontofixation cœlioscopique (pose de bandelettes), colporrhaphie antérieure ou postérieure
Impact sur l'assurance emprunteur
Le prolapsus génital n'impacte pas la garantie décès. L'évaluation porte sur la garantie ITT, selon le traitement et l'historique d'arrêts de travail.
Ce que vous pouvez attendre selon votre situation :
- Prolapsus traité par rééducation périnéale ou pessaire, gêne fonctionnelle résiduelle minime, aucun arrêt de travail récent, profession sédentaire : accès possible à une couverture ITT dans de bonnes conditions chez les assureurs spécialisés. Pas d'impact sur la garantie décès.
- Prolapsus opéré (promontofixation ou colporrhaphie), bon résultat chirurgical, reprise d'activité normale, recul > 12 mois : profil favorable — la chirurgie est valorisée comme prise en charge définitive. Certains assureurs acceptent sans exclusion ITT.
- Prolapsus récidivé après chirurgie, ou profession physique avec contraintes périnéales importantes : exclusion ITT ciblée sur le prolapsus possible. La loi Lemoine est à vérifier en priorité.
Formalités médicales demandées
Hors dispense de questionnaire, le dossier demandera :
- Le stade du prolapsus et les organes concernés
- Le traitement reçu (conservateur ou chirurgical, date, résultat)
- Les arrêts de travail éventuels liés au prolapsus
- La profession actuelle et sa pénibilité physique
Loi Lemoine : dans quels cas le questionnaire médical disparaît
La loi Lemoine permet, dans certains projets immobiliers liés à un bien d'habitation ou à usage mixte habitation/professionnel, d'emprunter sans questionnaire médical si les deux conditions suivantes sont réunies :
- La part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne
- Le contrat d'assurance arrive à échéance avant votre 60e anniversaire
Pour les profils avec prolapsus traité chirurgicalement et bon résultat, la loi Lemoine est souvent inutile. Pour les profils avec récidive ou profession physique, c'est la première option à vérifier.
Valtya vérifie systématiquement votre éligibilité à la dispense de questionnaire avant toute autre démarche.
Témoignage
Prénom modifié, identité protégée.
« Cystocèle de stade II opérée à 42 ans par promontofixation cœlioscopique. Résultat excellent, continence parfaite, reprise de travail en 6 semaines. Je suis juriste. Valtya m'a confirmé que pour un profil sédentaire avec bon résultat chirurgical, aucun assureur sérieux n'appliquerait d'exclusion ITT. Dossier accepté au tarif standard, signé en deux semaines. »
— Nathalie, 44 ans, propriétaire depuis 2025
Valtya vous accompagne
Un prolapsus traité avec bon résultat ne devrait pas freiner votre projet immobilier. Valtya vérifie votre éligibilité à la dispense de questionnaire et identifie les assureurs les plus favorables à votre profil.
Contactez-nous : appel gratuit, confidentiel, sans engagement.