Présentation médicale
La spondylarthrite ankylosante (SA) est un rhumatisme inflammatoire chronique touchant principalement le rachis et les articulations sacro-iliaques. Elle appartient au groupe des spondylarthropathies, qui inclut également le rhumatisme psoriasique. En France, environ 300 000 personnes en sont atteintes, souvent diagnostiquées entre 20 et 40 ans.
La maladie se manifeste par des douleurs lombaires inflammatoires — nocturnes, avec raideur matinale améliorée par l'exercice — et peut entraîner une ankylose vertébrale progressive en l'absence de traitement. Des atteintes extra-articulaires peuvent survenir : uvéite, psoriasis, MICI associée.
Les traitements ont profondément transformé le pronostic : anti-inflammatoires non stéroïdiens (AINS) en première intention, puis biothérapies anti-TNF (adalimumab, certolizumab, étanercept) et inhibiteurs de l'IL-17 (sécukinumab, ixekizumab) pour les formes modérées à sévères. Avec un traitement adapté, la majorité des patients maintiennent une activité professionnelle normale.
Impact sur l'assurance emprunteur
La spondylarthrite est principalement évaluée sous l'angle du retentissement fonctionnel et des arrêts de travail. L'enjeu majeur porte sur la garantie ITT — souvent exclue ou limitée dans les contrats bancaires standards, mais largement négociable en délégation d'assurance.
Ce que vous pouvez attendre selon votre situation :
- SA légère à modérée, bien contrôlée sous biothérapie, maintien de l'activité professionnelle, peu ou pas d'arrêts de travail récents : des assureurs spécialisés proposent une couverture complète avec exclusion ITT limitée aux seules atteintes de SA documentées — bien plus favorable que l'exclusion dorsale globale des contrats bancaires. Certains profils très stables obtiennent une couverture ITT sans exclusion.
- SA avec profession sédentaire ou intellectuelle, bonne réponse au traitement : l'argument fonctionnel joue fortement — une SA contrôlée n'empêche pas l'exercice d'un travail de bureau, ce que les assureurs spécialisés valorisent.
- SA avec atteinte fonctionnelle importante (restriction de mobilité, atteinte des hanches) : couverture décès et PTIA accessible, ITT avec exclusion plus large. La loi Lemoine est à vérifier en priorité.
La délégation d'assurance est dans tous les cas indispensable : les contrats bancaires standards appliquent généralement une exclusion dorsale ou rhumatismale globale sans nuance.
Formalités médicales demandées
Hors dispense de questionnaire, le dossier demandera :
- L'ancienneté du diagnostic et les atteintes articulaires (rachis, hanches, épaules)
- Les atteintes extra-articulaires éventuelles (uvéite, psoriasis, MICI)
- Le traitement actuel (AINS, biothérapie, molécule et ancienneté)
- Le score d'activité (BASDAI ou ASDAS si disponible) et le retentissement fonctionnel
- Les arrêts de travail liés à la SA (durées, fréquence, date du dernier)
Pièces parfois demandées :
- Dernier compte-rendu rhumatologique avec scores d'activité
- Radiographies ou IRM sacro-iliaque récentes si disponibles
Loi Lemoine : dans quels cas le questionnaire médical disparaît
La loi Lemoine permet, dans certains projets immobiliers liés à un bien d'habitation ou à usage mixte habitation/professionnel, d'emprunter sans questionnaire médical si les deux conditions suivantes sont réunies :
- La part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne
- Le contrat d'assurance arrive à échéance avant votre 60e anniversaire
Pour les personnes atteintes de spondylarthrite, la dispense de questionnaire est souvent la voie la plus avantageuse — elle évite d'avoir à qualifier un historique rhumatologique, et l'assureur ne peut alors pas appliquer de surprime ou d'exclusion liée à cet état de santé.
Valtya vérifie systématiquement votre éligibilité à la dispense de questionnaire avant toute autre démarche.
Pour les projets dépassant ces seuils, Valtya travaille avec les assureurs spécialisés en rhumatismes inflammatoires qui évaluent chaque dossier individuellement.
Témoignage
Prénom modifié, identité protégée.
« Diagnostiqué spondylarthrite à 27 ans, sous anti-TNF depuis 3 ans avec une très bonne réponse. Je travaille dans l'informatique, sans contrainte physique. Ma banque m'avait exclu la garantie ITT pour toute cause dorsale ou rhumatismale. Via Valtya, un assureur alternatif a limité l'exclusion à la seule spondylarthrite ankylosante documentée. Concrètement, si je me casse un bras ou développe un autre problème de santé, je suis couvert. La surprime était de 30 %. »
— Romain, 34 ans, propriétaire depuis 2025
Valtya vous accompagne
La spondylarthrite bien contrôlée mérite une analyse individuelle, pas une exclusion automatique. Valtya vérifie votre éligibilité à la dispense de questionnaire, compare les offres des assureurs spécialisés et négocie les exclusions pour vous obtenir les meilleures conditions.
Contactez-nous : appel gratuit, confidentiel, sans engagement.