Présentation médicale
Le cancer des ovaires représente environ 5 000 nouveaux cas par an en France. C'est le cancer gynécologique de moins bon pronostic, en raison de son caractère souvent asymptomatique aux stades précoces. Le type le plus fréquent est le carcinome épithélial ovarien séreux de haut grade (environ 70 % des cas), mais d'autres formes existent (carcinome endométrioïde, cellules claires, carcinome mucineux, tumeurs germinales).
Le traitement repose sur la chirurgie (cytoreduction maximale) combinée à une chimiothérapie à base de platine et de taxol. Les thérapies ciblées (inhibiteurs de PARP, bévacizumab) ont amélioré les durées de rémission, notamment pour les formes BRCA muté.
Le pronostic varie significativement selon le stade :
- Stades I et II (localisés, environ 30 % des cas) : survie à 5 ans de 70 à 93 % — ces formes restent relativement rares du fait du diagnostic tardif habituel.
- Stades III et IV (85 % des cas en pratique) : survie à 5 ans de 20 à 40 % selon la qualité de la cytoreduction et la réponse à la chimiothérapie.
Impact sur l'assurance emprunteur
Le cancer des ovaires est l'un des profils oncologiques qui nécessite le plus souvent un accompagnement spécialisé pour accéder à l'assurance emprunteur. Cela ne signifie pas qu'il n'existe pas de solution.
Ce que vous pouvez attendre selon votre situation :
- Stades I ou II, rémission complète depuis 5 ans : droit à l'oubli applicable — conditions standard accessibles, sans déclaration de cet antécédent.
- Stades I ou II, rémission depuis 2 à 4 ans : des assureurs spécialisés étudient ces dossiers. La couverture décès et PTIA est souvent accessible, avec des surprimes variables (100 à 200 %). Les garanties ITT et IPT peuvent être partiellement limitées.
- Stades III en rémission complète durable (3 ans ou plus) : solutions via les assureurs risques aggravés de santé. La convention AERAS est souvent activée pour ces profils, avec un réexamen à trois niveaux. Des solutions de couverture décès existent dans un nombre significatif de cas.
- Stades IV ou récidive récente : situations complexes, à traiter individuellement. La convention AERAS peut permettre un examen renforcé du dossier lorsqu'il entre dans son périmètre. La priorité sera souvent d'obtenir une couverture décès, même partielle.
Formalités médicales demandées
Hors droit à l'oubli, le questionnaire de santé demandera :
- Le type histologique et le grade (haut grade séreux, endométrioïde, cellules claires, etc.)
- Le stade FIGO au diagnostic
- Le protocole de traitement (chirurgie de cytoreduction, chimiothérapie, thérapie ciblée)
- Le statut BRCA si connu
- La date de la dernière rémission complète confirmée
- Le suivi oncologique actuel (CA-125, imagerie, fréquence)
Pièces fréquemment demandées :
- Compte-rendu opératoire et anatomopathologique
- Compte-rendu de la dernière consultation d'oncologie
- Résultats du CA-125 et du dernier scanner ou TEP-scan
Exclusions fréquentes
Pour les stades avancés, les exclusions proposées portent le plus souvent sur l'ensemble des garanties incapacité (ITT, IPT, IPP), avec maintien d'une couverture décès. Cette configuration, si elle n'est pas idéale, sécurise néanmoins le remboursement du capital en cas de décès et permet de concrétiser le projet immobilier.
Pour les stades I et II, des assureurs spécialisés peuvent proposer une couverture plus complète, avec des exclusions limitées aux seules causes directement liées à la pathologie.
Loi Lemoine : un accès sans questionnaire sous conditions
5 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans récidive, vous n'avez plus à déclarer cet antécédent de cancer des ovaires dans le questionnaire de santé. Aucune surprime ni exclusion ne peut être appliquée au titre de cet antécédent.
Ce droit s'applique aux prêts immobiliers, aux prêts à la consommation affectés ou dédiés, ainsi qu'aux prêts professionnels destinés à l'acquisition de locaux et/ou de matériels, à condition que l'assurance arrive à échéance avant votre 71e anniversaire. Le seuil de 420 000 EUR relève surtout de la grille de référence AERAS et de l'accès au 3e niveau pour certains dossiers immobiliers ou professionnels, pas du droit à l'oubli lui-même.
Le droit à l'oubli est particulièrement précieux pour les patientes traitées pour un cancer ovarien de stade I ou II : il leur permet, cinq ans après la fin des traitements, d'accéder aux conditions standard sans déclaration de cet antécédent ni surprime à ce titre.
Pour les dossiers ne remplissant pas encore ces conditions, la convention AERAS peut offrir un cadre d'examen structuré. Valtya maîtrise ce dispositif et vous accompagne pour présenter votre dossier dans les meilleures conditions.
Témoignage
Prénom modifié, identité protégée.
« J'avais eu un cancer ovarien stade IIIC à 46 ans. Chimiothérapie, chirurgie, puis rémission complète pendant 4 ans. Je voulais acheter un appartement pour ma retraite. Plusieurs courtiers m'avaient dit que c'était impossible. Valtya a soumis mon dossier via le mécanisme AERAS. Un assureur a accepté de me couvrir sur le décès et la PTIA, sans couverture ITT. Ce n'était pas parfait, mais c'était suffisant pour que la banque accepte de financer. »
— Françoise, 51 ans, propriétaire depuis 2024
Valtya vous accompagne
Le cancer des ovaires est un dossier qui demande de l'expérience et de la persévérance. Valtya connaît les assureurs spécialisés qui étudient ces profils sérieusement, et maîtrise les démarches AERAS pour présenter votre dossier dans les meilleures conditions.
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